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Do I need a financial advisor?

财务顾问是做什么的，我什么时候需要一个? 了解更多关于金融专业人士的知识，以及何时使用这些见解.

弄清楚你的财务状况可能会让你感到压力. 除非你把空闲时间用来研究金钱问题或在金融领域工作, 这让人感觉完全不可能. There are questions, big and small, to think about, 取决于你能投资多少, 如何处理小目标和大目标.

许多人决定寻求帮助使用金融专业人士的服务. 这看起来像很多东西，可以根据你的年龄和生活阶段而变化. 在你做任何事情之前，研究是关键.

有些人担心，在获得专业人士的帮助之前，他们需要一定数量的钱来投资. Fortunately, that's not true. 你不需要巨额资产来寻求帮助, 理财专家可以指导你在人生的每个阶段设定各种目标和梦想.

财务顾问是做什么的?

财务顾问是提供一系列符合你预算的服务的专业人士, 所以不要认为你太年轻或者你的支票账户不够大. 财务顾问有受托责任只从你的最大利益出发 as their client. 如果你还没有任何理财顾问的经验，以下是你应该期待的:

你很年轻，有一份全职工作，有一两辆车，还有学生贷款要还. 以下是一些可行的建议:

Establish good savings habits, pay off debt, set baseline goals.
Pay off student loans. 根据你的职业，你可能有资格你的部分学校贷款被免除了吗.
考虑与财务顾问一起制定一个初始计划——如果你还没有很多资产，只是想知道下一步该怎么做，这是一个很好的选择. 然后你们可以讨论下一个最佳的跟进时间.
在开始之前，询问一下价格. 理财顾问通常有不同的定价层次. 有些有最低资产水平，并会收取费用——通常是几千美元——用于创建和调整计划, or they may charge a flat fee.

You're married, 拥有自己的房子或公寓，想要为你的家庭提供一个安全的未来，同时加速储蓄，以保持与你的长期目标一致. 理财顾问可以在你人生的这个阶段提供帮助.

如果你刚刚结婚，你可以从以下方面的建议中获益 managing your dual income.
从家庭成员那里继承的遗产可能会使你的财务状况复杂化.
找到增加退休储蓄的方法可能需要做很多研究.
在开始之前，询问一下费用结构. 一般来说，你想要或需要的服务越多，你付的钱就越多. 经常阅读细则，并确保你的财务顾问 follows fiduciary standards.

你期待着自己的退休生活，帮助孩子支付更高的教育费用. 财务顾问可以为这些情况提供建议.

大多数退休计划都提供固定退休金, “忘记它”选项，根据你的生活阶段分配资产. 这些通常工作得很好，但我们大多数人不只是设置然后不碰它. 这可能不是保持财富积累的最佳方式，尤其是当你在职业生涯中取得进步时. 定期检查你的计划，根据需要调整你的计划.
平衡退休储蓄和孩子上大学的费用可能很棘手. 理财顾问可以帮助你 prioritize.
Before you start, 要求提供资格证书和推荐信——特别是从有成功经验的朋友和家人那里.

考虑到你什么时候可以退休，退休后会是什么样子，你会担心你的退休储蓄是否符合你的退休后计划, 或者如果你存了足够的钱留下遗产.

帮助你的财务专家了解你的理财方法. 如果你在储蓄(和潜在损失)方面比较保守, 他们的建议应该回应你的担忧和顾虑. 你还应该复习任何与你年龄相关的问题. For example, 退休后的医疗保健计划是一大未知数, 金融专业人士可以列出一些选择，并建议额外的pp王者电子官网作为保护是否会有所帮助.
Before you start, 试着接受与专业人士分享你的整个财务状况的想法. 这可能包括信用卡余额过高或尚未偿还的债务. 给你的专业人士一个全面的了解可以帮助他们制定一个计划，优先考虑你财务状况的各个方面, 尤其是当你很快就要退休的时候.

如果你的财务状况很简单，而且你喜欢自己动手，那么你自己可能会过得很好. 然而，考虑一下财务顾问可以提供的一些优势: